השקעה בטוחה – הגדרה
השקעה בטוחה היא השקעה שמציעה ודאות גבוהה לקבלת תשואה על קרן ההשקעה. השקעה נחשבת לבטוחה אם היא מאפשרת איזון בין רמת הסיכון לבין פוטנציאל התשואה (בין ביטחון לרווחיות) ולכן, השקעות בטוחות הן בהכרח השקעות סולידיות.
עכשיו, אחרי שהגדרנו מה הן השקעות בטוחות , נבחן מספר אפיקי השקעה בטוחים במטרה להבין לאיזה פרופיל משקיע הם יכולים להתאים ולבדוק באילו מקרים נכון למשקיע לחפש אחר השקעה וודאית עם תשואה גבוהה.
מאפיינים של השקעות בטוחות
השקעות בטוחות נועדו בעיקר להבטיח את שימור ההון ולספק תשואה יציבה, גם אם לא תמיד גבוהה במיוחד. לכן, הן בד"כ מתאימות למי שהגדיר לעצמו מטרת השקעה של שימור ההון או שמחפש להגדיל את ההון העצמי שלו תוך שמירה על רמת סיכון סולידית בהשקעה. אגב, הכנו כאן רשימה של אפיקי השקעה מומלצים לפי מטרות השקעה – מוזמנים לקרוא ולהבין טוב יותר איזה סוג השקעה הכי מתאים עבורכם.
השקעה בטוחה כאמור היא כזו שיודעת לייצר ודאות ולכן אנחנו תמיד נזכיר שהבסיס להשקעה מוצלחת הוא לבצע מחקר ראוי או לקחת אנשי מקצוע מוסמכים שיודעים לבסס מחקר כזה. המשקיע האגדי בנג'מין גרהאם, מורו של וורן באפט ומי שנחשב בעיני רבים לאבי ענף השקעות הערך, נהג לומר כי "השקעה היא פעולה אשר מתוך ניתוח יסודי מבטיחה ביטחון כספי ותשואה משביעת רצון. פעולות שאינן מתאימות לדרישות אלו הן ספוקלטיביות".
איך בוחנים השקעה בטוחה
- יציבות לאורך זמן: השקעות בטוחות הן השקעות סולידיות שמציעות תנודתיות נמוכה בין אם מדובר בהשקעה לטווח קצר ובין אם בהשקעה לטווח בינוני או ארוך.
- נזילות גבוהה: השקעות בטוחות כוללות בד"כ מנגנונים שמאפשרים למשוך את הכסף בקלות או שיש להן ביקוש גבוה שמאפשר להנזיל אותן במהירות ובקלות יחסית. ככל שההשקעה נעשית לפרק זמן קצר יותר, כך היכולת להבטיח נזילות גדלה.
- רגולציה ופיקוח: השקעות בטוחות מציעות יציבות מאחר והן כפופות לפיקוח רגולטורי הדוק.
- רף כניסה נמוך: המאפיין הזה אמנם משתנה בין משקיע למשקיע אך בגדול הוא אומר שניתן להיכנס להשקעה באמצעות הון עצמי בלבד ושאיננה מחייבת את המשקיע לקחת הלוואות שמגדילות את רמת הסיכון בהשקעה ועשויות להפוך אותה לתנודתית.
סוגי השקעות בטוחות
ישנם מספר סוגים של השקעות בטוחות ולרוב נהוג להבחין ביניהם על פי פרק הזמן המבוקש להשקעה:
השקעה בטוחה לטווח קצר
השקעה בטוחה לטווח קצר היא השקעה לפרק זמן של עד 24 חודשים שמציעה נזילות גבוהה וסיכון נמוך. מאחר וההשקעה היא השקעה לטווח קצר אז התשואות האפשריות בה נמוכות יחסית ומסתכמות בכמה אחוזים בודדים בשנה, כך שעל פניו הרוב הגדול של ההשקעות קצרות הטווח נחשב להשקעה בטוחה. נציין שהשקעה לטווח קצר מתאימה במיוחד למשקיעים המעוניינים למנוע את שחיקת ההון שלהם ולשמור על ערכו. אם אתם חושבים שאפיקי השקעה כאלו רלוונטיים עבורכם אז אתם חייבים לקרוא את הרשימה שהכנו לכם של יתרונות וחסרונות של אפיקי השקעה לטווח קצר.
השקעה בטוחה לטווח בינוני
השקעה לטווח בינוני היא השקעה שנעשית לתקופה של 2-5 שנים. בד"כ מי שמחפש השקעה לטווח זמן בינוני מעוניין להגדיל את פוטנציאל התשואה שלו ולכן, בניגוד להשקעה לטווח קצר השקעות לטווח בינוני הן לא בהכרח השקעות סולידיות והן יכולות אך להיות תנודתיות ביותר. הרעיון בהשקעה לטווח בינוני הוא לייצר איזון בין הצורך בנזילות גבוהה לבין הרצון להשיג תשואות גבוהות יותר מזו המתקבלת בהשקעות לטווח קצר.
השקעה בטוחה לטווח ארוך
השקעות לטווח ארוך שנעשות בצורה נכונה מאפשרות תשואה גבוהה יותר מאשר השקעה לטווח קצר או בינוני. בד"כ השקעה לטווח ארוך דורשת יותר תכנון וסבלנות מאחר והמוטיבציה העיקרית של משקיעים המחפשים השקעה לטווח ארוך היא לייצר תשואות גבוהות לאורך זמן. כאשר מדברים על השקעות בטוחות לטווח ארוך כדאי לקחת בחשבון שלמעט השקעה בקרקע אין הרבה אפיקי השקעה שיכולים להיות רלוונטיים מאחר וקשה למצוא אפיקי השקעה בטוחים שיודעים לייצר תשואות גבוהות.
רוצה להשקיע בטוח? תתחיל בלגלות את רשימת הקרקעות שעברו בדיקת נאותות ומסומנות על ידי מומחים
השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה – האם אפשרי?
השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה היא מטרה שניתן להשיג עם תכנון נכון, מחקר מעמיק והבנה של הצורך באיזון בין רמת סיכון לפוטנציאל תשואה. בין אם מדובר בהשקעה קצרת טווח כמו השקעה באגרות חוב, או לטווח הארוך כמו קרקע למגורים, חשוב לשקול את כל האפשרויות ולהתאים את ההשקעה לצרכים ולמטרות האישיות שלכם. על פניו, אם המטרה שלכם היא להשיג לתשואות גבוהות באמצעות ההשקעה, נראה כי השקעה בקרקע בייעוד מגורים הינה האופציה הטובה ביותר.
כיצד לבחור השקעות בטוחות
בחירת השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה דורשת מחשבה ותכנון:
- הגדרת מטרות: חשוב להגדיר את מטרות ההשקעה ובהתאם להבין מהו טווח הזמן הרלוונטי שמאפשר את השגת התשואה הרצויה.
- הערכת סיכונים: ודאו שאתם משקיעים ברמת סיכון סולידית, אחרת יכולתכם להבטיח את מטרות ההשקעה מצטמצמת.
- גיוון: ככל שיש אפשרות לפזר את ההשקעה בין מספר אפיקים כך גוברת היכולת להקטין את הסיכון הכולל.
- מחקר: מחקר מעמיק, בין אם מבוצע על ידכם או על ידי איש מקצוע מוסמך, הוא הכרחי לבחינת אפשרויות ההשקעה השונות, ליצירת ודאות ולהבטחת היכולת להשיג את מטרות ההשקעה.
סיכום
זכרו כי אין פתרון אחד שמתאים לכולם. השקעות לטווח קצר עשויה להתאים לאחד, בעוד השקעות לטווח הבינוני או הארוך, כמו השקעה בקרקע מאוזנת עשויה להתאים לאחר. המפתח הוא להבין את האפשרויות השונות, להעריך את הסיכונים והסיכויים, ולקבל החלטות מושכלות המתאימות לכם. כפי שאמר פיטר לינץ', "דע מה אתה קונה, ומדוע אתה קונה את זה". הבנה מעמיקה של ההשקעה מאפשרת יצירת ודאות ומהווה המפתח להשקעה מוצלחת.
בסופו של דבר, השקעה מוצלחת היא כזו שמשיגה את היעדים הפיננסיים שלכם תוך שמירה על שקט נפשי. בעזרת הבנה נכונה של השוק, סבלנות ואסטרטגיה מחושבת, תוכלו למצוא את האיזון הנכון בין ביטחון וודאות לבין היכולת להשיג תשואה גבוהה. אם אתם מחפשים היכן להתחיל, אתם מוזמנים ללמוד עוד על אפיקי השקעה מומלצים ועל השקעה בטוחה ומאוזנת בקרקע בייעוד למגורים בפרט שמהווה אפיק השקעה אטרקטיבי במיוחד עבור מי שמחפש השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה.
