השקעות לטווח ארוך – להבטיח עתיד כלכלי יציב ובטוח

תוכן עניינים

אחד המאפיינים החשובים ביותר בהשקעות הוא פרק הזמן הרצוי להשקעה מאחר והוא מגדיר את יכולתנו להשיג את מטרות ההשקעה שהגדרנו לעצמנו. השקעות לטווח ארוך הן אחד הכלים החשובים ביותר עבור מי שמחפשים לייצר תשואות גבוהות או לבנות עתיד כלכלי יציב ומבטיח באמצעות נכס מניב שאולי אפילו יאפשר יציאה לעצמאות כלכלית.

מהי השקעה לטווח ארוך

השקעה לטווח ארוך היא בד"כ השקעה לפרק זמן של 5 שנים ויותר והיא יכולה אף להימשך כמה עשרות שנים (כמו למשל השקעה של קרן פנסיה). המטרה העיקרית של השקעות לטווח ארוך היא לאפשר את צמיחת ההון בצורה משמעותית ולהגדיל את ערך הכסף לאורך זמן, תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה באופן יחסי.

מדוע כדאי להשקיע לטווח ארוך?

השקעה לטווח ארוך מאפשרת להגדיל את ההון בצורה משמעותית, לעיתים אפילו ברמת סיכון סולידית, עבור מי שלא צריך נזילות גבוהה. דווקא בשל העובדה שמדובר בהשקעה למספר שנים, אפיקי השקעה לטווח ארוך מציעים יתרונות מיסוי, מייצרים תשואות גבוהות שאינן זמינות בהשקעות לטווחי זמן קצרים יותר ומאפשרים את צמצום רמת הסיכון ע"י הגברת היכולת לבזר את ההשקעה למספר אפיקים.

מתלבט היכן להשקיע?

קבל מיד סקירה של התשואות בהשקעות נדל"ן, שוק ההון ואלטרנטיבי ותמצא את אפיק ההשקעה המתאים עבורך

היתרונות של השקעות לטווח ארוך

בעולם ההשקעות המודרני נהוג להבחין בין השקעות לטווח קצר, השקעות לטווח בינוני והשקעות לטווח ארוך כאשר יש מספר מאפיינים שיגרמו לנו להעדיף השקעה לטווח ארוך על פני השקעות אחרות.

חשוב לציין שהיום, הרוב הגדול של המשקיעים מחזיקים את ההון שלהם באפיקי השקעה לטווח ארוך כגון פנסיות, קרנות השתלמות, נדל"ן ועוד, מאחר שהשקעות לטווח ארוך מציעות מספר יתרונות משמעותיים:

תשואה גבוהה

אחד היתרונות הבולטים של השקעות לטווח ארוך הוא היכולת לייצר תשואה גבוהה מההשקעה וליהנות מצמיחה מצטברת של ההון. 

הגדלת ההון העצמי היא פועל יוצא של רמת הסיכון בהשקעה, פרק הזמן בהשקעה וגובה ההון העצמי ההתחלתי. כאשר אנו משקיעים לאורך זמן, אנחנו יכולים להוריד את רמת הסיכון וכך גובר הביטחון שלנו להיכנס להשקעה עם הון התחלתי גבוה.

פיקוח ורגולציה

אפיקי השקעה לטווח ארוך הם בד"כ אפיקים שפועלים תחת פיקוח ורגולציה גבוהים או שהם מלכתחילה מאופיינים ביציבות יחסית גבוהה. רגולציה, פיקוח ואכיפה נועדו להנגיש מידע לציבור ולהגדיר כללי "עשה ואל תעשה" במטרה להפוך שווקים עתירי השקעות ליציבים, מניבים ותחרותיים בטווח הארוך. למשל, בתחום הנדל"ן ישנה רגולציה משמעותית מצד רשות מקרקעי ישראל, הרשות לאכיפה במקרקעין, משרד השיכון, מנהל התכנון ועוד ובתחום השקעות הערך בישראל, ישנה רגולציה מצד רשות ניירות ערך, הבורסה לניירות ערך ורשות שוק ההון

גיוון ההשקעה לצורך פיזור סיכונים

בד"כ כאשר מדברים על השקעות לטווח ארוך ישנו מגוון רחב יותר של אפיקי השקעה רלוונטיים ולכן מתאפשר להקטין את ההשפעה של תנודות שוק קצרות טווח על ידי ביזור של ההון העצמי למספר אפיקים. כך, גם ניתן להגדיל את הסיכוי לתשואה חיובית לאורך זמן.

תנאי מיסוי נוחים

השקעות לטווח ארוך מציעות לעתים קרובות יתרונות במיסוי שיכולים לבוא לידי ביטוי בפטור מתשלום מיסים, דחיית מס או שיעורי מס מופחתים על רווחי הון לטווח ארוך. באופן כללי, רוב היוזמות הממשלתיות בהקשר של הקלות מיסוי מתייחסות להשקעות לטווח ארוך.


אילו סוגי השקעה לטווח ארוך קיימים?

ישנם מספר סוגי השקעה לטווח ארוך, כאשר הנפוצים ביותר הינם השקעה בנדל"ן והשקעה בשוק ההון. אפיקי השקעה אלה מאפשרים את היציבות והודאות הגבוהים ביותר להצלחת צמיחת ההון לאורך זמן. להלן היתרונות והחסרונות של סוגי ההשקעה לטווח ארוך הנפוצים ביותר:

השקעה בנדל"ן

נדל"ן נחשב להשקעה סולידית לטווח ארוך עם תשואה פוטנציאלית גבוהה. הסיבה לכך הינה שכאשר בוחנים את שיעור הביקוש וההיצע של נדל"ן למגורים בישראל, מגלים כי ישנו מחסור תמידי בדיור בישראל ובייחוד, בדיור בר השגה. לפי דו"ח מבקר המדינה, בשנה האחרונה המחסור בדיור במדינת ישראל עמד על כ- 190 אלף דירות והפער אמור לגדול אף יותר בשנים הקרובות לאור שיעור הילודה בגבוהה במדינה וההגירה החיובית לישראל של יהודים מכל העולם.


לכך נוסיף את העובדה שלצורך קבלת משכנתא בישראל יש להוכיח הון עצמי של 25% מגובה הנכס, מה שמגביר את יציבות השוק וסייע בצליחת משבר הסאב-פריים ב- 2008 בצורה יוצאת דופן בהשוואה למדינות אחרות בעולם המערבי. לאור זאת, השקעה בנדל"ן נחשבת כהשקעה סולידית ויציבה לטווח הארוך.


השקעה בדירה או נכס מסחרי

השקעה בדירה או בנכס מסחרי נשחבת להשקעה בטוחה באופן יחסי – כזו שמניבה תשואה שנתית בגובה 1-3% על שכירות ושנהנית מעליית ערך של 4-8% בשנה. אמנם, השקעה בדירה כרוכה בעלויות תחזוקה קבועות ואף דורשת הון עצמי גבוה, שבמרבית המקרים מחייב נטילת משכנתא שבעצמה מעלה את רמת הסיכון ואי הודאות בהשקעה. לכן, כאשר מדובר על השקעה בנכס נדל"ן, זו בד"כ מתאימה עבור מי שמחזיק נכס עם החזר משכנתא נמוך או מי שמעוניין ליהנות מעליית הערך השנתית ולמכור את הנכס כעבור מספר שנים. 

השקעה בקרקע בייעוד מגורים

אחת ההשקעות הפופולריות ביותר לטווח הארוך היא השקעה בקרקע שנמצאת תחת הליכים תכנוניים המייעדים אותה לבניית מגורים. בדומה להשקעה בנכס נדל"ן, גם קרקע בייעוד מגורים נהנית מעליית ערך שנתית, הן בשל עליית ערך נכסי הנדל"ן באזור והן בשל צמיחת השווי שלה בהתאם להתקדמות הסטטוס התכנוני של הקרקע.

השקעה בקרקעות, במיוחד בישראל, נחשבת להשקעה בטוחה לטווח ארוך במיוחד בשל הרגולציה הגבוהה בתחום, כמות גופי התכנון והרשויות המעורבים בתהליך קידום הקרקע והעלייה המתדמדת בביקוש לדיור בישראל. כל אלה, נוסף על היציבות החסית של שוק הנדל"ן בישראל הופכים  השקעה בקרקע היא השקעה סולידית. כל עוד מדובר בקרקע מאוזנת, שמאפשר ודאות לגבי הסטטוס התכנוני שלה, היא מציעה מספר יתרונות:

  1. השקעה סולידית: השקעה בקרקע מציעה התחייבות לשמירה על הקרן ואף מאפשרת פוטנציאל תשואה גבוה ביחס להשקעות נדל"ן, ברמת סיכון נמוכה משמעותית מזו שמציע שוק ההון.
  2. עליית ערך מתמדת: בשל המחסור בקרקעות זמינות למגורים מצד אחד והעלייה בביקוש לדיור בישראל מנגד.
  3. יציבות כלכלית: הכלכלה הישראלית ושוק הנדל"ן בארץ מוכיחים יציבות לאורך שנים, מה שתורם לביטחון בהשקעות נדל"ן.
  4. עליית ערך כפולה: שינויי ייעוד קרקע או פיתוח תשתיות באזור יכולים להוביל לעליית ערך משמעותית של הקרקע. כפי שאמר וורן באפט, "המחיר הוא מה שאתה משלם. הערך הוא מה שאתה מקבל." בהקשר של השקעה בקרקעות בישראל, הערך הזה נוטה לעלות לאורך זמן, מה שהופך אותה לאפיק השקעה אטרקטיבי לטווח הארוך.
  5. רף כניסה: בניגוד להשקעה בדירה, השקעה בטוחה בקרקע ניתן לבצע עם הון עצמי של כמה מאות אלפי שקלים, ללא צורך בלקיחת משכנתא.
  6. רגולציה ופיקוח: בניגוד לדעה הרווחת, בהיותה של השקעה בקרקע השקעת נדל"ן היא כפופה לרגולציה מטעם הרשות לאכיפה במקרקעין, רשות מקרקעי ישראל (רמ"י) וגופים נוספים כמו מבקר המדינה, שמפרסם אחת לכמה שנים דו"ח על ייזום פרויקטים להשבחת קרקעות לבנייה. מדינת ישראל בעצמה רואה בקרקע אפיק השקעה בטוח וכדאי וכדי לאפשר את הנגשת המידע מחייבת בפרסום של דוח שמאי שמבוסס על תקן 22 לכתיבת דוחות שמאיים בכל שיווק ומכירה של קרקע.
השקעה לטווח זמן ארוך

השקעה בשוק ההון

כאשר מדברים על סוגי השקעה לטווח ארוך, השקעה בשוק ההון, בין אם במניות או באגרות חוב, היא אחת הדרכים הנפוצות ביותר. למרות התנודתיות קצרת הטווח של השקעות בשוק ההון, כאשר מדובר על השקעה ארוכת טווח שוק ההון הוכיח את עצמו כאפיק השקעה יעיל.

השקעה בקרנות פנסיה וקופות גמל

קרן פנסיה היא אחד מסוגי השקעה לטווח ארוך הנפוצים ביותר. קרנות הפנסיה של כולנו מנוהלות בשוק ההון וביחד עם קופות גמל מדובר בצורות של השקעות לטווח ארוך המיועדות במיוחד לחיסכון לגיל פרישה. קרנות וקופות מציעות יתרונות מס משמעותיים למי שמוכן להמתין עד ליציאה לגיל פרישה ובהיותן מנוהלות על ידי אנשי מקצוע הן נהנות מיציבות יחסית. יחד עם זאת, חשוב לציין שקרנות וקופות כאפיקי השקעה מרכזיים אינן מתאימות למי שמעוניין להגדיל את ההון בצורה משמעותית (באופן שעולה על 10% בשנה) או למי שמעוניין לצאת לעצמאות כלכלית. אלו, בד"כ יעדיפו השקעה בנדל"ן שמתאימה יותר למטרות אלה ונהנית מרמת סיכון סולידית יותר.

השקעה בקרנות נאמנות ותעודות סל

אלו הם כלי השקעה המאפשרים למשקיעים קטנים יחסית להשקיע במגוון רחב של נכסים, מה שמספק פיזור סיכונים יעיל ומגביר את הודאות להשיג את מטרות ההשקעה. בד"כ מתאימות לצד השקעה באפיקים נוספים ולא כאפיק בלעדי.

מתלבט היכן להשקיע?

קבל מיד סקירה של התשואות בהשקעות נדל"ן, שוק ההון ואלטרנטיבי ותמצא את אפיק ההשקעה המתאים עבורך

סיכום

השקעות לטווח ארוך הן כלי חיוני בבניית עתיד כלכלי יציב. בין אם מדובר בהשקעה בשוק ההון, בנדל"ן, בקרנות פנסיה או בקרקעות, חשוב לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים לך ולמטרותיך הכלכליות.

כאשר בוחנים מגוון של סוגי השקעה לטווח ארוך, ניתן לראות כי כל אפיק מתאים למטרת השקעה אחרת. לאלו שמתעדפים נזילות – שוק ההון הינו אפיק ההשקעה הטוב ביותר. יחד עם זאת, הרוב הגדול של המשקיעים המעוניינים בהשקעה לטווח ארוך שמים דגש גדול על יציבות ופוטנציאל תשואה ולכן נדל"ן, והשקעה בקרקעות בייעוד מגורים באופן ספציפי, נתפסים כאטרקטיביים יותר.

בכל הקשור להשקעות לטווח ארוך, חשוב להפקיד על פיזור נכון, לוודא כי ביצעת הערכת סיכונים מדויקת, ואף לבחון באופן תקופתי את ההשקעה שלך. יתרה מכך, חשוב להבין שבמרבית המקרים אין לנו את כל הכלים הנדרשים על מנת לקבל החלטה מושכלת ותמיד כדאי להיוועץ באנשי מקצוע. עם תכנון נכון וסבלנות, השקעות לטווח ארוך יכולות להוות את הבסיס לביטחון הכלכלי שלך בעתיד. לכן, עשה אותן נכון ואף תנסה לקבל הצעה להשקעה בכל אחד מאפיקי ההשקעה לטווח הארוך. לאחר שקיבלת את ההצעות, בצע השוואה וקבל את ההחלטה הטובה ביותר על סמך המידע שבידך.

קבל מיד את ניתוח התשואות המלא של אפיקי ההשקעה המובילים שהוכיחו את עצמם ב-2024

הזן את מס' הטלפון לתחילת שיחת Whatsapp עם מומחי דרך הקרקע